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工行发布“万家小微成长计划” 全面升级普惠金融综合服务 打造小微客户首选银行

2019-12-19    来源: 内蒙古商报   浏览量:2061
工行发布“万家小微成长计划” 全面升级普惠金融综合服务 打造小微客户首选银行

2019年12月17日,中国工商银行在北京举办首届“工行小微客户节”,发布“万家小微成长计划”,全面推出以“融资+融智+融商”为核心的普惠金融服务2.0,致力于更好地服务实体经济、加快自身经营转型。工商银行董事长陈四清、行长谷澍、副行长胡浩,国家发展改革委、工业和信息化部、人民银行、银保监会、国家海关总署、国家税务总局、全国工商联、中国中小企业协会等单位有关负责人及小微企业家代表出席。

“一个中心、双轮驱动、三大产品线、四项突破”发展路径,打造普惠金融综合服务第一银行、小微客户首选银行


工商银行董事长陈四清在致辞中表示,小微企业是我国经济发展不可或缺的力量。党中央、国务院对小微企业发展高度重视,作出了一系列重大决策部署。随着各项政策措施的落地,小微企业营商环境进一步改善,企业家精神得到全社会的尊重,施展才华的舞台更加广阔。工商银行始终与小微企业风雨同舟、携手共进,近年来进一步加快普惠金融发展步伐。截至11月末,全行普惠贷款余额较年初增长48.2%,高于各项贷款平均增幅38.9个百分点;小微贷款平均利率4.52%。举办“工行小微客户节”及相关配套活动,共同庆祝属于广大小微奋斗者的节日,将进一步营造弘扬企业家精神、促进小微企业发展的浓厚氛围,推动全行普惠金融服务持续提升。下一步,工商银行将重点围绕“一个中心、双轮驱动、三大产品线、四项突破”发展路径,打造普惠金融综合服务第一银行、小微客户首选银行,力争保持普惠贷款增长30%以上,普惠贷款三年翻一番,形成具有工行特色的普惠金融可持续发展模式。
其中,一个中心,是以数字化转型为中心,使金融服务小微企业更加智能、高效、精准,进一步纾解融资难融资贵问题。双轮驱动,是通过线上线下协同,构建一站式、立体化、全方位的综合金融服务网络,持续扩大普惠服务广度和深度。三大产品线,是做强经营快贷、网贷通与数字供应链等“三大产品线”,围绕“数字普惠”,持续创新和完善普惠金融产品。四项突破,是持续升级改进综合服务、生态场景、流程渠道、科技架构,实现从“单一贷款提供商”向“综合服务提供商”、从“单一场景”向“共享生态”、从“产品中心”向“客户中心”、从“电子银行”向“智慧银行”转变,为小微企业提供更加全面、更加方便、更加智慧的服务。

发布会上,工商银行行长谷澍发布了“万家小微成长计划”。根据计划,工商银行将用3年时间,为1万家小微企业提供“滴灌式”精准服务,推动其成为“三个一批”领先企业,并发挥示范引领作用,带动千千万万小微客户共同成长。“三个一批”即培育一批小微企业成为细分行业的领军企业,打造一批具有影响力的小微企业知名品牌,支持一批小微企业发展壮大成长为中型企业。工商银行将为纳入“万家小微成长计划”的小微客户建立专门的成长档案,配备专属金融顾问,制定专项发展计划等。

推出了以“融资、融智、融商”为核心的“普惠金融服务2.0”


为全面提升普惠金融服务水平,工商银行在去年发布的普惠金融服务1.0基础上,推出了以“融资、融智、融商”为核心的“普惠金融服务2.0”在“融资”方面,在原有的三大产品线的基础上,推出一批服务小微的新融资产品。如面向代发工资企业推出“用工贷”,满足企业用工、发薪需求,相应资金可惠及千万劳动者家庭;推出“跨境贷”,为15万进出口型小微企业提供超1500亿元的授信,资金价格优惠,助力企业降费增效;联合合作伙伴推出“云闪贷”,帮助小微客户实现数字化转型。在“融智”方面,工商银行将广泛开展“千名专家进小微”、创业训练营等活动,将小微客户请进来,将专家服务送出去,帮助小微企业提升经营管理水平;面向全部小微客户开放“融智e信”咨询平台,为小微客户提供全面、专业的线上资讯服务。通过专家服务与咨讯产品相结合,帮助小微客户科学决策,应用新技术、拓展新领域、实现新发展。在“融商”方面,工商银行将持续发挥机构、客户方面的优势,帮助小微客户实现商业拓展。如打造“中欧企业家大会”“非洲拉美经贸洽谈会”等撮合平台,助力小微企业融入全球资金链、产业链、价值链;运用工商银行“融e购”平台,为小微客户开辟业务新渠道,构建经营新场景,开拓商业新空间。

据了解,2018年工商银行推出普惠金融服务1.0,发布了“一平台、三产品”,一年多来已取得显著成效。其中,信用类的“经营快贷”已为近百万客户授信超5000亿元;抵质押类的“e抵快贷”余额突破1200亿元,成为今年普惠金融领域的爆款产品;交易类的数字供应链方面,已与3000多家龙头企业建立合作,并利用区块链技术打造“可拆分、可流转、防篡改”的数字信用凭证,将核心企业信用延伸到产业链末端的“长尾客户”,以金融力量赋能全产业链发展。同时,工商银行广泛开展“工银普惠行”主题活动,动员全行开展“三联动”(联动政府部门、行业协会商会、融资性担保机构)、“三走进”(走进园区、市场、核心企业),将普惠服务送到广大企业身边。积极开展“百行进万企”,携手各方为小微企业提供覆盖经营、管理、投融资的综合服务,支持培育各领域的优秀企业。联合税务、海关等部门,积极将普惠金融服务提供给小微企业,推动形成“几家抬做普惠”的良好氛围。

工行内蒙古分行已经形成
“便捷开户、公私联动、财务管理、理财融资、小微e管”等五大功能为一体的“工银小微金融服务平台”


当日,工商银行内蒙古自治区分行副行长涂晓光在“万家小微成长计划”普惠专项活动暨首届“工行小微客户节”的分会场表示,普惠金融发展事关国计民生,工商银行内蒙古分行作为国有大行,发挥头雁效应,始终坚持立足服务实体经济、扶持小微企业,通过发展普惠金融支持“三农三牧”和金融精准扶贫,致力于实实在在解决社会痛点和民生难点问题,让辛勤创业的小微企业主们有充分的金融服务获得感。
自2009年以来,内蒙古分行累计为17375户小微企业投放贷款近900亿元,贷款利率近三年分别为5.49%、4.98%、4.63%,均保持在同业最低水平。现在,已形成线上线下双轮驱动,创建了具备“便捷开户、公私联动、财务管理、理财融资、小微e管”等五大功能为一体的“工银小微金融服务平台”,以及包括纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”和“线上供应链”等在内的三大产品体系”。

截至目前,该行已为蒙牛、包钢等核心企业287户供应链客户提供56.47亿元供应链融资服务,为598户小微企业提供11.52亿元经营快贷信用类贷款,为5516户小微企业提供618亿元抵押类贷款。通过不断探索、勇于创新,自主设计了“农担贷”“育羊贷”“扶贫贷”和“创业贷”等个性化产品,不断丰富了普惠金融服务方式和内涵,赤峰市阿鲁科尔沁旗“重点项目+合作组织+贫困户”扶贫小额贷款方案,荣获第四届中国数字普惠金融大会2018-2019年度助力脱贫攻坚“金惠奖”,并成为工商银行总行参加全国“2019普惠金融典型案例”征集活动的四个推荐典型案例之一。
同时,以“做草原上的红色金融服务轻骑兵”为初心和使命,启动工银“乌兰牧骑”扶贫攻坚行动,组建25支、500人以上的工银“乌兰牧骑”小分队,形成了具有工行特点和地区民族特色的扶贫品牌。这些年,通过不断为小微客群提供多元化金融服务,坚持在“做真、做实、做好、做活、做持久”上下功夫,真正实现了银企双方的共同成长和壮大。

不做小微就没有未来,做好小微就有大未来


目前工商银行小微融资产品包括了短期与长期、信用与抵质押、线上与线下相结合的多元化融资产品。


一是线上特色产品。经营快贷是工商银行为小微企业及小微企业主量身打造的线上融资产品,其特点是纯信用、无抵押、手机操作、一触即贷、随借随还。网贷通是工商银行深受客户认可的一款经典产品,通过建立覆盖全国的押品数据库,智能评估押品价值,实现线上一键即贷,随借随还。供应链业务是基于核心企业的增信能力,为核心企业上下游小企业客户群提供的针对性融资服务,可以有效解决上下游小微企业融资难融资贵的问题。
二是个性化特色产品。通过设计个性化业务产品方案,充分借助外部资源,设计了“双创贷款”“赤峰助保贷”“育羊贷”“智慧养猪贷”等特色产品。不断扩大普惠业务的服务内容和受众群体,丰富普惠金融服务内涵。

与此同时,工行内蒙古分行切实践行社会责任,认真落实地方政府和总行金融扶贫相关工作要求,不断加大金融扶贫力度。主要从产业扶贫和支持建档立卡贫困户两个方面开展金融精准扶贫工作。工行内蒙古分行设计的“赤峰阿鲁科尔沁旗扶贫小额贷款”方案,以特色优势产业为依托,以扶贫核心企业为操作平台,共实现为355户建档立卡贫困户投放贷款合计1775万元。

工商银行启动“万家小微成长计划”活动并举办首届“工行小微客户节”,就是落实支持实体经济和小微企业发展的实实在在的具体措施,从个人金融、资金结算、经营贷款、信息咨询等多个维度提供普惠金融综合服务,以“培育、打造、支持一批”为目标,构建小微企业客户成长的梯次型发展格局,提升工商银行普惠金融服务能力和服务水平。力争到2022年末,成功培育一批在细分行业领先的小微企业。
普惠金融旺季营销工作已经开启,不做小微就没有未来,做好小微就有大未来。工商银行围绕小微客户“融资、融智、融商”三大核心需求,继续推出一系列专属产品及服务,持续为小微客群提供优质、高效的金融服务,致力打造内蒙古自治区普惠金融服务标杆,与小微客户携手同行,迈向辉煌。

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