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一季度商业银行信贷资产质量基本稳定

2024-06-03    来源: 中国银行保险报   浏览量:30277

一季度末,商业银行正常贷款余额208.2万亿元,其中,正常类贷款余额203.6万亿元,关注类贷款余额4.6万亿元。

5月31日,金融监管总局发布数据显示,一季度末,商业银行不良贷款余额3.4万亿元,较上季末增加1414亿元;商业银行不良贷款率1.59%,较上季基本持平。商业银行信贷资产质量基本稳定。数据显示,一季度末,商业银行正常贷款余额208.2万亿元,其中,正常类贷款余额203.6万亿元,关注类贷款余额4.6万亿元。

银行业和保险业总资产继续保持平稳。一季度银行业保险业主要监管指标数据显示,一季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额429.6万亿元,同比增长8.1%。其中,大型商业银行本外币资产总额185万亿元,同比增长11.2%,占比43.1%;股份制商业银行本外币资产总额71.8万亿元,同比增长4.1%,占比16.7%。一季度末,保险公司总资产32.9万亿元,较年初增加1.4万亿元,较年初增长4.4%。其中,产险公司总资产2.9万亿元,较年初增长4.4%。人身险公司总资产28.6万亿元,较年初增长4.4%。再保险公司总资产7751亿元,较年初增长3.8%。保险资产管理公司总资产1209亿元,较年初增长14.9%。

金融服务持续加强。2024年一季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额74.4万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额31.4万亿元,同比增长21.1%。2024年一季度,保险公司原保险保费收入2.2万亿元,同比增长5.1%。赔款与给付支出7352亿元,同比增长47.8%。新增保单件数206亿件,同比增长30.1%。

信贷资产质量基本稳定。2024年一季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额3.4万亿元,较上季末增加1414亿元;商业银行不良贷款率1.59%,较上季基本持平。2024年一季度末,商业银行正常贷款余额208.2万亿元,其中正常类贷款余额203.6万亿元,关注类贷款余额4.6万亿元。

风险抵补能力整体充足。2024年一季度,商业银行累计实现净利润6723亿元,同比增长0.7%。平均资本利润率为9.57%,较上季末上升0.63个百分点。平均资产利润率为0.74%,较上季末上升0.04个百分点。2024年一季度末,商业银行贷款损失准备余额为6.9万亿元,较上季末增加2698亿元;拨备覆盖率为204.54%,较上季末下降0.6个百分点;贷款拨备率为3.26%,较上季末下降0.01个百分点。2024年一季度末,商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.43%;一级资本充足率为12.35%;核心一级资本充足率为10.77%。

值得注意的是,据当日发布的《2024年商业银行主要监管指标情况表(季度)》,一季度商业银行净息差为1.54%,较2023年末的1.69%下滑0.15个百分点。据《2024年商业银行主要指标分机构类情况表(季度)》数据,大型商业银行、股份制商业银行、城商银行、民营银行、农商银行、外资银行一季度净息差分别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%,环比分别下降0.15、0.14、0.12、0.07、0.18、0.1个百分点。

商业银行流动性水平合理稳健。2024年一季度末,商业银行流动性覆盖率为150.84%,较上季末下降0.76个百分点;净稳定资金比例为125.33%;流动性比例为68.66%,较上季末上升0.78个百分点;人民币超额备付金率1.7%,较上季末下降0.54个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为78.8%,较上季末上升0.11个百分点。

保险业偿付能力也充足稳定。2024年一季度末,保险业综合偿付能力充足率为195.6%,核心偿付能力充足率为130.3%。其中,财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合偿付能力充足率分别为234.1%、186.2%、264.4%;核心偿付能力充足率分别为206.3%、113.5%、229.1%。


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