部分银行调降信用卡最低还款额比例

近日，交通银行对部分信用卡客户最低还款额比例进行差异化调整，最低还款额比例由5%降至2%。除交通银行外，此前也有银行陆续降低信用卡还款额比例。

素喜智研高级研究员苏筱芮对《中国银行保险报》记者表示，一方面，下调最低还款额比例体现出银行正在为优化客户体验推出更多有益举措，能够为客户提供更加宽松的还款方式；另一方面，最低还款额以外的部分与信用卡业务营收存在关联，表明银行机构试图进一步扩大生息资产规模。后续预计会有更多银行根据风险评估情况跟进。

最低还款额比例低至2%

“根据您用卡情况，所出账单部分余额最低还款额比例调整为2%，具体见账单内容，期限届满后恢复至5%，并根据《领用合约》约定方式再行通知。”近日，部分交通银行信用卡持卡人收到上述内容的短信。

记者以客户身份致电交通银行信用卡客服后了解到，短信内容真实有效，调整最低还款比例是交通银行信用卡推出的差异化还款服务，比例完全由系统自动调整，如果客户没有接到电话或短信提示，不能自行申请。大部分交通银行信用卡最低还款额比例仍是5%。

信用卡最低还款额是指在信用卡还款日前需还款的最低限额，按此金额还款不会产生滞纳金，但应还款金额中的未清偿部分将产生透支利息。若还款金额低于最低还款额，持卡人一般要向银行支付一定比例的违约金。这意味着，调低最低还款额比例所产生的息费会更高。

事实上，早在2023年7月，交通银行信用卡中心发布公告称，拟对信用卡（不含准贷记卡、单位承债公务卡、BOSS卡、分期卡）最低还款比例进行部分调整。自2023年9月4日（含）之后账单日起，往期欠款中的预借现金余额、利息余额、分期余额、其他应付费用余额的最低还款额比例从10%调整至5%。各类余额当期部分的最低还款额比例仍维持不变。

“后续将根据客户用卡情况对账单中一般消费余额、往期预借现金余额、利息总额、分期余额及其他应付费用余额的最低还款额比例在2%至5%之间进行调整，具体以账单中公布的比例为准。”交通银行信用卡中心表示。

苏筱芮表示，对于持卡人来说，下调最低还款比例能够使其选择更加宽松的还款方式，但同时也意味着在后续还款过程中可能需要承担更多的息费支出。银行需要根据客群特征及信用评估、信贷结构等情况，结合自身的风险策略水平、风险承受能力来平衡收益和风险。

陆续下调还款额比例

记者注意到，2024年以来，多家银行信用卡中心都对信用卡最低还款额比例有所调整。2024年12月底，建设银行在官网发布公告称，自2025年2月11日起，该行所有龙卡变形金刚信用卡的最低还款比例从10%调整为5%，其他计算规则不变。2025年2月11日之后新产生的账单，将适用新的最低还款比例，具体见账单所示金额。

2024年9月，西安银行信用卡中心发布公告称，该行拟对所有信用卡产品账单内消费本金部分的最低还款额标准予以调整，自2024年11月15日起，该行信用卡当期账单的当月新增消费的最低还款额（不包含预借现金交易、分期交易、年费、手续费、利息、违约金以及其他交易和费用）比例统一由10%调整为5%，账单内其他应还款项金额比例不变。

此外，也有银行对信用卡还款限期进行调整。邮储银行信用卡中心2024年11月发布公告称，自2025年1月6日起，将提供信用卡账单分期宽限期服务，在正常的账单分期申请时间范围（账单日次日至最后还款日20时之前）的基础上额外增加宽限期4天，可支持客户在最后还款日后第4天17时前办理分期。但为了确保客户在正常时间范围内还款或者申请分期，邮储银行官网分期介绍、各线上办理渠道、对客协议展示的分期申请时间仍为“账单日次日至最后还款日20时之前”。

值得注意的是，业内人士提醒，最低还款额比例调低后，所产生的利息会增加，对于每月全额还款的持卡者影响不大。但可能会出现部分还款能力较低的持卡人还款更困难的情况，银行要注意信用卡不良率抬头的可能性。