中小银行密集发行大额存单

临近年末，部分商业银行不仅逆势上调存款利率，还提高部分存款产品利率以提升揽储竞争力。

近日，多家中小银行推出特色存款、大额存单等产品，利率多在2%以上。如雅安市商业银行当前20万元起存的3年期、5年期大额存单年利率均为2.3%；海南银行20万元起存的3年期大额存单年利率为2.35%。

民营银行方面，新安银行6个月到3年期定期存款利率均在2%以上，分别为6个月2.05%、1年2.25%、2年2.85%、3年3%；锡商银行20万起存的3年期大额存单年利率高达3%；华兴银行20万元起存的“新客专享”大额存单5年期年化利率达2.5%。与此相比，国有大行推出的新一批大额存单整体利率水平较低。如邮储银行发售2024年第166期至第171期个人大额存单，起存金额20万元。其中，1年年利为1.5%，6个月年利1.35%，3个月为1.15%。

邮储银行研究员娄飞鹏表示，年底年初是银行揽储旺季，银行往往在此时采用更多营销手段来吸引客户存款，提高存款利率是中小银行吸引存款的一个方式，在存款利率市场化环境下也是可行的选择。“不过，在银行净息差较低且仍然有下行压力的情况下，提高存款利率将进一步抬高银行负债成本，不利于稳定净息差。因此，中小银行通过上调存款利率吸储，也需要平衡自身资产负债的平衡。”

值得注意的是，今年的旺季营销中，也有中小银行提及降本增效。如陕西安康农商银行相关负责人表示：“量质并举、精准发力，以更大力度推动结构调整。要推动存款减价增量、电银降本增效、管理提质增效”；云州农商银行发文称“把资金组织与降本增效协同起来，把不良清收与风险管控结合起来”。从数据来具体分析，虽然存款利率一路下调，定期存款利率目前已进入“1”字头，但居民储蓄热情不减。据中国人民银行统计数据，2024年前11个月人民币存款增加19.39万亿元，其中住户存款增加12.07万亿元。