金融服务“添柴” “烧旺”消费烟火气

“天苍苍，野茫茫，风吹草低见牛羊”的辽阔，“山腰落日，雁背斜阳”的诗意……受电视剧《我的阿勒泰》影响，近期，新疆阿勒泰旅游热度持续飙升，禾木、喀纳斯、白哈巴等热门景点成为新晋顶流。

城市旅游火了，背后离不开金融支持。今年以来，阿勒泰地区金融行业积极担当，将金融服务与消费场景、业态紧密结合，持续提升游客旅行体验、保障游客旅行安全。金融监管总局阿勒泰监管分局近期发布的数据显示，阿勒泰地区银行业金融机构支持辖区涉旅项目贷款余额28.76亿元，较年初增长2.3%，住宿和餐饮业贷款余额较年初增长4.54%。

当前，宏观政策的重心正在针对居民消费这个薄弱环节重点发力，金融支持促消费相关政策保障加速落地。国务院近日印发《关于促进服务消费高质量发展的意见》（以下简称《意见》），要求引导金融机构优化信贷产品、提供差异化服务，按照风险可控、商业可持续原则，加大对服务消费重点领域信贷支持力度，增加适应共享经济等消费新业态发展需要的金融产品供给。中国人民银行近日召开的2024年下半年工作会议提出，加大金融对实体经济的支持力度，把着力点更多转向惠民生、促消费。

中国银行研究院研究员李一帆表示，作为服务经济发展的重要金融力量，银行业对提振消费增长具有重要作用。一方面，银行业致力于推动消费产业发展，以金融活水满足相关企业合理流动性需求，赋予市场主体更多发展活力；另一方面，银行业紧跟政策导向，支持汽车、家电和家装消费品以旧换新专项行动等一系列促消费活动，面向广大居民提供适宜的消费金融产品和服务供给，推动消费贷款利率合理下行。

金融支持兴文旅旺百业

在泰安西北部大山深处的东西门村，青山环绕，曲径通幽。沿盘山路一路前行，远处的九女峰书房与错落有致的民宿掩映在重峦叠嶂中，好似一幅富春山居图。而就在2019年前，这里还是另一番光景。

“第一次来这里现场考察时，东西门村还是一个交通非常闭塞的省级贫困村，年轻人纷纷外出打工，空心化极其严重，我走了好几公里山路才到达项目筹备地点，环境是真的好，但没有规划，游客进不来，绿水青山也无人知晓。”建设银行泰安市中支行客户经理尚浩楠回忆说。

据了解，从2021年九女峰山涧明月项目立项，到如今游人如织的沉浸式旅游景点，银行的支持起到了重要作用。2021年以来，该支行对公团队一直跟进项目建设，成功为山乡集团（山东）九女峰乡村振兴有限公司山涧明月项目申报融资8000万元。

“30年前离村进城，30年后‘上山下乡’。”旅游新项目带动当地经济发展，越来越多的人重返家乡，投身于乡村振兴，成为九女峰上的新农人。

金融支持文旅产业发展的故事还在延续。2021年，已经在泰安城区定居的退休工人朱洪宝下决心回村开一家农家乐。很快，他的农家院投入了使用。几年过去，朱洪宝在建设银行“惠懂你”申请到“商户云贷”，将原本一层的农家乐扩建到两层楼，容客量扩大了一倍多。

文旅一业兴，市场百业旺。文旅产业快速发展，既能带动有效投资，又能促进消费增长。《意见》对于促进旅游消费作出多项部署，包括加强国家文化和旅游消费示范城市建设，推进商旅文体健融合发展，提升项目体验性、互动性，推出多种类型特色旅游产品，提供多样化支付服务等。文旅行业业态多元、场景丰富，涉及经营主体类型众多，这些经营主体对于金融服务需求各不相同。金融业要有的放矢，聚焦重点景区、优质企业和重大项目的资金需求，根据不同类型经营主体的诉求提供差异化、定制化的金融产品和服务。

除了提供信贷支持以外，金融支持文旅产业发展形式多样，还包括为企业、商户以及消费者提供便捷的支付产品和结算手段，与文旅企业合作更高效地触达消费者等。李一帆表示，银行机构应进一步挖掘新场景展业，围绕文化旅游、娱乐体育等细分场景，打造爆款消费贷款产品，形成具有较大市场影响力和知名度的明星单品，提供更贴合相关市场主体需求的金融产品和服务。

一揽子金融服务助燃消费烟火气

在激发改善型消费活力的同时，也不能忽视挖掘基础型消费潜力。《意见》围绕餐饮住宿消费、家政服务消费、养老托育消费提出多项针对性举措。专家表示，要加强对消费服务基础产业的金融支持力度，强化对养老、托育、餐饮、家政等服务消费领域的信贷支持，这是我国消费服务高质量发展的基础，也关乎民生福祉。

对此，李一帆表示，要充分结合餐饮、家政以及养老托育等产业的发展导向和经营特点，探索拓宽相关产业贷款抵押担保范围；不断优化风险管理，融合前期监管发布的普惠金融尽职免责条款，逐步完善配套的授信审批、信用评级、利率定价机制和信贷管理机制，积极对接政府部门和保险等机构，推动建立银政保联动的风险分担机制。

对于服务消费行业中占大头的民营、小微企业而言，除了信贷支持，还需要支付结算及其他增值服务。

丽水老牌小吃店“周丽君小吃”在丽水已经营22年，有着地道的本土美食特色。“我们以前用其他收银软件，但每笔收单费率太高，一直在寻找替换产品，就尝试用上了泰隆银行的收款工具，有扫码点单和电子会员功能，而且不收费。这样一来，我们7家店一年可以省几万元。”“周丽君小吃”店主感慨地说。

近年来，泰隆银行丽水分行聚焦惠民生、促消费，创新推出“烟火计划”系列惠民举措。据泰隆银行丽水分行相关负责人介绍，该行优先为商圈经营户配置自助循环类、信用类、中长期贷款等适宜产品，提供pad“移动办贷”一站式金融服务。在商户端，该行持续以“泰惠收”收单工具为商户赋能，推出会员管理、扫码点餐、优惠券发放等增值服务，并向所有商户免费开放。

专家表示，银行要根据多数消费服务企业规模小、经营分散、资金需求灵活多样等特征，不断创新金融服务产品和金融服务方式，提高金融支持效率。

抓住契机发力消费贷业务

着眼于消费需求端，是金融支持促消费的另一个着力点。今年3月，国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，对于推动大规模设备更新和消费品以旧换新作出全面部署。多地借此契机，多措并举助力打造消费新场景，培育消费新增长点。例如，金融监管总局河北监管局鼓励银行机构适当简化贷款申请手续，开发符合居民多样化家电家居家装消费需求的金融产品；指导银行机构在汽车信贷不同环节适度减费让利，加强汽车金融服务创新。金融监管总局厦门监管局以促进绿色智能家电消费、便利城乡居民换新为重点，引导金融机构为绿色智能低碳家电生产、销售企业提供差异化金融服务。

银行机构也紧跟政策导向，支持汽车、家电和家装消费品以旧换新专项行动等一系列促消费活动，面向广大居民提供适宜的消费金融产品和服务供给，推动消费贷款利率合理下行。部分银行推出汽车以旧换新消费贷款，支持购车分期最高比例100%，支持家居家电手机数码置换、家装等消费需求等。

谈及银行如何抓住以旧换新政策机遇，素喜智研高级研究员苏筱芮对记者表示，银行机构要借此契机，对产品设计及获客路径推陈出新。