上海银保监局发布个人贷款保证保险消费提示

“贷款保证保险是以贷款信用风险为承保标的的保险产品，通常以借款人为投保人，以银行等具有合法房贷资质的金融机构为被保险人。当投保人发生违约无法偿还贷款时，由保险公司向贷款人代为偿还的保险业务。”上海银保监局提示消费者，购买个人贷款保证保险属于信用增进(下称增信)措施之一，除此以外，增信措施还包括第三方担保、抵押或质押担保等，个人消费贷款等实务操作中，借款人可以通过购买个人贷款保证保险方式用以增信从而获取相应贷款，“因此，借款人购买时应看清所购险种。”

合理评估个人贷款及投保需求

“个人贷款保证保险作为增信措施之一，在实务操作中应遵循自愿原则，即贷款人不能强制消费者购买贷款保证保险，但借款人也可能因缺乏其他有效的增信措施而无法获得贷款。”业内人士表示，消费者务必要结合自身的还款能力，综合考虑是否贷款或投保。“若投保了个人贷款保证保险，则融资成本中除贷款利息外，还将包括保证保险的保费，请消费者切勿忽略这部分融资成本。”

借贷和投保办理流程应认真对待

借款人在办理贷款手续时，如确需投保个人贷款保证保险的，除关注贷款协议外，还应仔细阅读个人贷款保证保险的投保材料，尤其关注保险责任、除外责任、缴费方式、缴费金额和缴费期间等关键内容，了解清楚后再签字确认。若通过互联网申请贷款并投保，则务必留意贷款操作页面的各个流程环节，根据页面提示认真阅读投保须知、保险条款等，清楚自身权利义务，切勿盲目勾选“已知晓”等按钮直接跳过重要信息，以免后续产生不必要纠纷。

按时履约还款维护个人征信

上海银保监局还提示消费者，投保个人贷款保证保险并不能免除借款人的还款义务，如果借款人发生贷款逾期或违约，保险公司会先行向贷款人赔付，然后对借款人进行追偿，并可能上传计入个人征信系统，对借款人未来的贷款、出行、就业等产生不良影响。因此，请消费者理性借贷，在办理贷款后遵守合同约定，按时还款付息、缴纳保费，切勿因过度负债、无力偿还贷款而影响个人信用记录。