国家金融监督管理总局发布 《商业银行代理销售业务管理办法》

为加强对商业银行代理销售业务监督管理，促进代理销售业务健康有序发展，金融监管总局近日发布《商业银行代理销售业务管理办法》（以下简称《办法》），自2025年10月1日起施行。

《办法》共八章54条，包括总则、代销业务内部管理制度、合作机构管理、代销产品准入管理、销售管理、代销产品存续期管理、监督管理和附则。主要内容包括强化商业银行对合作机构和产品准入的管理责任，明确合作机构准入审查和产品尽职调查要求；规范商业银行代理销售行为，对销售渠道、销售人员管理、产品展示、适当性管理、风险提示等作出具体规定；强化商业银行在代销产品存续期应尽的义务。

规范商业银行代理销售业务，是金融监管总局贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持以人民为中心的价值取向，统筹推进防风险、强监管、促发展，切实提升监管实效的重要举措。强化代销业务监管，有利于督促商业银行强化风险管理，持续提升合规经营水平，切实保护金融消费者合法权益。

国家金融监督管理总局有关司局负责人就《商业银行代理销售业务管理办法》答记者问

金融监管总局近日发布《商业银行代理销售业务管理办法》（以下简称《办法》），有关司局负责人就《办法》相关问题回答了记者的提问。

一、《办法》制定的背景和主要内容是什么？

近年来，商业银行代销业务快速发展，代销产品数量和类型日益丰富，客户覆盖面日益广泛。在相关监管制度不断压实金融产品发行人、管理人责任的基础上，有必要进一步明确商业银行作为代销机构的义务。为此，总局制定《办法》，旨在推动商业银行代销业务规范有序发展。

《办法》共八章54条，主要包括以下内容：

第一章总则，明确商业银行开展代销业务应当具备的条件、基本原则。第二章代销业务内部管理制度，明确商业银行开展代销业务需建立健全管理制度、业务系统、内部管理、消费者保护等机制。第三章合作机构管理，强化商业银行对合作机构的管理责任，明确合作机构准入审查要求和退出机制，明晰商业银行和合作机构的法律责任。第四章代销产品准入管理，强化商业银行对代销产品的准入管理责任，明确尽职调查要求。第五章销售管理，对商业银行宣传推介和代理销售行为作出规范。第六章代销产品存续期管理，明确存续期内商业银行应尽的义务。第七章监督管理，明确对商业银行开展代销业务的报告要求和监管措施。第八章附则，规定《办法》的施行时间等。

二、在合作机构管理和产品准入管理方面，《办法》对商业银行提出哪些要求？

《办法》从合作机构的准入要求、退出机制、代销协议的签订程序和内容、关联交易管理、责任归属等方面强化了商业银行对合作机构的管理责任。对于已经准入的合作机构，要求定期审查评估。对于实施退出的机构，要求做好存量产品客户服务。

在代销产品准入方面，分类别规定了尽职调查要求。从强化风险控制角度，对部分产品在准入流程上要求商业银行相关部门综合评估，并获得本行高级管理层批准。

三、《办法》对商业银行推介销售代销产品的行为作出哪些规范？

《办法》要求商业银行建立健全代理销售全流程监测和管理机制，对宣传资料、信息查询、产品展示、适当性管理、销售人员管理、可回溯管理等作出具体规定，包括应当针对同类产品制定一致的代销产品展示规则，应当稳慎评估客户购买产品的适当性，对老年人、限制民事行为能力人等客群的销售管理提出针对性要求，应当加强销售人员资质和行为管理等。

四、在代销产品存续期内，商业银行应当履行哪些义务？

《办法》规定，在代销产品存续期内，商业银行应当持续关注产品风险收益特征、风险评级变动情况、信息披露等重要信息，督促合作机构履行主动管理责任；督促合作机构按照规定披露代销产品相关信息；持续加强客户服务，客户要求了解代销产品相关信息的，商业银行应当向客户告知合作机构提供的产品相关信息，或者协助客户向合作机构查询相关信息。

五、关于《办法》施行时间有何考虑？

为保障政策平稳实施，《办法》定于2025年10月1日起施行。商业银行将根据《办法》要求做好各项准备工作。《办法》施行时，对于不符合第二十八条规定的存续产品，可以按照原有协议约定通过自然到期等方式逐步完成存量化解。

原文链接：https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1202234&itemId=915