保险业助力个人养老金业务全面落地

个人养老金制度在试点两年后迎来扩容。近日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、金融监管总局、中国证监会五部委联合下发《关于全面实施个人养老金制度的通知》，明确个人养老金制度由原来的36个城市（地区）先行实施扩大到全国范围实施。本专题邀请相关从业者、专家学者就个人养老金制度助力养老保障事业高质量发展深入探讨。

记者了解到，保险业积极参与多层次、多支柱养老保障体系建设，在服务民生保障、发展养老事业和产业发展方面加速布局，助力推进个人养老金业务全面落地工作。多家保险公司表示，将不断提升金融服务能力和覆盖广度，积极推动个人养老金发展，充分满足人民群众多层次、多样化的养老保障和跨期财务规划需求。

持续强化政策的宣传与推广

因为具有税优和养老的双重属性，个人养老金制度自2022年一经推出，便吸引了大众目光。然而，前期账户开户迎来了高峰，但实际参与缴存和投资比例较低，公众对于个人养老金的认知明显不足。

为解决这一问题，保险公司持续加强公益宣传和消费者教育工作，做了不少有益尝试。中国人寿寿险通过组织个人养老金制度“进社区、进企业”专题活动、配合相关政府和监管部门开展公益宣传等工作，广泛宣导补充养老保障的理念及个人养老金制度的重要作用，推动更多的人群了解和参加个人养老金制度。

太平养老以高标准、严要求打造“个人养老金专员”专属服务团队。截至2024年11月，太平养老个人养老金开户数约3.4万户、保费规模超3亿元、户均缴费近万元，累计协助客户退税预计超7000万元。

“当前，公众对个人养老金政策了解及参与意愿、对保险产品的功能认知等还有待提高，保险公司应该配合好政府相关部门、协会组织，与其他金融机构共同发力，持续强化政策的宣传与推广，逐步提高公众的参与度和认知度，让政策惠及更为广泛的群体。”太平养老相关负责人表示。

以好产品、好服务助推业务发展

自个人养老险制度开启先行试点工作以来，多家保险公司积极布局、持续准备，陆续推出相应的个人养老金保险产品。截至目前，中国银保信产品信息显示，保险公司已推出200多款个人养老金保险产品，目前在售70多款。

“个人养老金制度明确要求个人养老金产品应当具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等基本特征。”中国人寿寿险相关负责人介绍，围绕这一核心要求，结合保险产品特有的风险保障功能，公司在充分考虑产品养老资金稳健积累的基础上，根据不同风险承受能力、不同年龄阶段客户的需求，提供更多元的保障责任，目前在售8款个人养老金保险产品，包含了专属商业养老保险、年金保险及两全保险等类型，形成了较为完善的产品体系，满足多元化养老保障需求。

聚焦个人养老金业务，国民养老保险股份有限公司（以下简称“国民养老”）以“让老百姓看得明白、搞得懂、好操作”为出发点，搭建起稳健适用、简单清晰的产品矩阵，持续推动产品转型升级和服务体系优化。该公司累计有15款产品入池个养产品目录。

中美联泰大都会人寿保险有限公司（以下简称“大都会人寿”）积极响应国家政策号召，以“关爱颐年健康养老保险产品计划”提供的“产品+服务+体验”的创新方式，助力客户家庭两代人品质养老。

“保险保障不应该只局限于保险产品，保险公司与客户的关系更不应该只是简单的销售和赔付。”大都会人寿相关负责人表示，未来，公司将进一步丰富个养产品的供给，开发更为灵活的个人养老产品，从加强供给侧的角度适配消费者多样化的养老需求和规划。

目前个人养老金可投资五类产品，包括养老储蓄、养老理财、商业养老保险、公募养老基金，以及最新增加的国债等。在相关业内人士看来，个人养老金也面临一定的产品同质化和供需匹配问题，保险行业还需要进一步推进产品和服务创新，设计开发缴费和领取期限更加灵活、投保流程更加便捷的产品，充分考虑与弹性退休政策的适配性，合理统筹保险产品与健康、养老服务。

在全国范围推进业务落地

个人养老金制度的全面落地将提升全社会对养老金融的关注度，税优政策也将激励个人对养老金融的投入，从而惠及相关金融产品。

中国人寿寿险相关负责人介绍，目前公司已做好了应对个人养老金制度全国实施的各项准备工作，将按照《关于全面实施个人养老金制度的通知》要求，充分发挥机构网点健全、业务模式多元、产品体系丰富的优势，积极在全国范围推进这一惠民工程落地，通过个人养老金业务发展推动养老金融大文章走深走实。

对于个人养老金全面实施，太平养老已在业务推广、产品迭代、养老服务、投资端等方面进行细致周密部署准备，不断提升公司产品吸引力。该公司相关负责人表示，将结合B端企业客户经营优势，推动“个养政策宣讲团”走进企业，打通个人养老金政策宣传“最后一公里”，通过个人养老金专员进驻各类企业，面向广大企业员工开展政策普及宣传，提供专业咨询辅导。

国民养老相关负责人介绍，公司将以个人养老金制度优化扩面为契机，不断探索符合养老金融发展规律和具有市场前瞻性的产品研发、市场销售、资金运用和风险管控模式。同时，探索发展以数字、科技、普惠、可信为特征的养老投顾服务，提高服务效率和水平，将个人养老金业务嵌入金融服务生态场景，通过优化业务流程、提升服务体验来激发客户参加、投资的意愿。